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投保重疾险要注意这些要点

2019-09-04 08:43:40 分类:重疾险    
如今,购买重疾险已经非常普遍,多年来寿险业成交量最大的长期保障产品就是重疾险,是不少寿险公司最主要的盈利来源。但是,购买重疾险的时候需要多加注意,重疾险条款众多,不留意可能就掉进一些坑里,导致自己的利益受损。今天我们来看看购买重疾险要注意哪些要点。
  一、遵循最大诚信原则

  但凡会影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实,不能隐瞒或虚报,要履行最大诚信原则。

  尽管存在两年不可抗辩期,但最基本的商业契约精神是必须遵循的。若未如实告知,首先,两年之内出现风险,保险公司完全可以拒赔;其次,若市场上大家均选择不诚信,则逆选择的风险会被计入精算,从而保费增加,全体消费者将对此埋单。

  二、病种的选择

  (一)25种重疾病种定义的统一

  中国保险行业协会与中国医师协会共同研究制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对重疾产品中最常见的25种疾病的保险术语进行了统一,该类重疾占到总体重疾发病率的90%以上。

  (二)必保的6种重大疾病

  1.恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤

  2.急性心肌梗塞

  3.脑中风后遗症—永久性的功能障碍

  4.重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术

  5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)--须开胸手术

  6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭或尿毒症)--须透析治疗或肾移植手术

  三、保险期间的选择

  风险发生在人生不同阶段,对家庭财务造成的影响会有所差别,比如:在人生黄金时期发生重疾,对家庭财务的影响就会远远大于退休之后,因为不仅会有医疗费用的支出,还有收入的损失。

  因此,黄金时期的保障可以更高一些,可通过终身大病+定期消费型大病等险种的组合,以适中的成本获得符合预期的保障。

  四、保险金额的测算

  重大疾病的治疗费用跨度比较大,从几十万到几百万均有可能,主要取决于重大疾病的种类、严重程度及希望享有的医疗条件。

  近年来,不少高净值人士重大疾病保险额度会考虑以下因素:第一是重疾险的医疗费;第二是收入补偿,一般恢复期以五年计算;第三是后期疗养费用。
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